Банки и банковская система
🏛 Обществознание · 8 класс
Чем занимаются банки, как устроена банковская система России и зачем нужны вклады и кредиты.
Что такое банк
Банк — это финансовая организация, которая принимает деньги на хранение, выдаёт кредиты и проводит расчёты между людьми и предприятиями. Банк выступает посредником: он собирает временно свободные деньги одних людей и передаёт их в пользование другим, которым средства нужны прямо сейчас.
Чем занимаются банки
- принимают вклады (депозиты) и платят вкладчикам процент;
- выдают кредиты и берут за это процент с заёмщиков;
- хранят деньги и проводят безналичные платежи;
- обменивают валюту, выпускают банковские карты.
Главный источник дохода банка — разница между процентом по кредитам и процентом по вкладам. По кредиту банк берёт больше, чем платит вкладчику, и эта разница покрывает его расходы и приносит прибыль.
Банк принимает вклад под6процентов годовых, а выдаёт кредит под15процентов. Разница в 9 процентов — основа его дохода.
Банковская система России
Банковская система страны имеет два уровня.
| Уровень | Кто входит | Главные задачи |
|---|---|---|
| Первый | Центральный банк (Банк России) | выпуск денег, надзор за банками, защита рубля |
| Второй | коммерческие банки | работа с гражданами и фирмами |
Центральный банк — особый банк страны. Только он имеет право выпускать наличные деньги (эту функцию называют эмиссией), он не обслуживает обычных граждан, а руководит всей денежной системой и контролирует коммерческие банки. Коммерческие банки работают ради прибыли и обслуживают людей и предприятия.
Вклады и кредиты
Два главных понятия в работе банка с гражданами — вклад и кредит.
| Понятие | Что это | Кто кому платит |
|---|---|---|
| Вклад | деньги, отданные банку на хранение под процент | банк платит процент вкладчику |
| Кредит | деньги, взятые у банка в долг под процент | заёмщик платит процент банку |
Беря кредит, человек получает нужную сумму сразу, но возвращает больше, чем взял, — с процентами. Поэтому брать в долг стоит обдуманно, рассчитав, сможешь ли вернуть деньги вовремя. Чтобы вкладчики не боялись потерять сбережения, в России действует система страхования вкладов: при разорении банка государство возвращает вкладчику его деньги в установленных пределах.
Частые ошибки. Центральный банк не выдаёт кредиты простым гражданам — этим занимаются коммерческие банки. Банк не дарит проценты: деньги вкладчиков он отдаёт в кредит другим под более высокий процент.
Кратко о главном
- Банк — посредник, принимающий вклады и выдающий кредиты.
- Доход банка — разница между процентами по кредитам и вкладам.
- Банковская система России двухуровневая.
- Первый уровень — Центральный банк, второй — коммерческие банки.
- Только Центральный банк выпускает наличные деньги и надзирает за остальными.